Un nuevo informe de JPMorgan Chase ofrece una visión sobre cómo los seguros de salud afectan a algunas de las empresas más pequeñas en los EE. UU.
El análisis, publicado el miércoles, se basó en datos desidentificados de pequeñas empresas que tenían cuentas de depósito de Chase Business Banking y cumplían con los criterios de los investigadores para ser “activas y pequeñas”. Las empresas también tenían que tener evidencia de pagos regulares de primas de seguros de salud electrónicos.
Aproximadamente el 81% de las pequeñas empresas en los EE. UU. no tienen empleados y deben comprar seguros de salud para ellos y sus familias en el mercado individual a menos que tengan cobertura a través de otra fuente. El análisis se refiere a estas empresas como “pequeñas empresas no empleadoras”.
Según el análisis, las primas de seguros de salud están ocupando cada vez más una parte más grande de los gastos operativos para las empresas no empleadoras, aunque “los créditos fiscales podrían estar moderando el crecimiento de las primas para algunos”. En los últimos cinco años, los pagos de primas de seguros de salud para empresas no empleadoras han aumentado un 19%.
JPMorgan Chase también encontró desafíos para las empresas con menos de 50 empleados, especialmente aquellas con menores ingresos. A diferencia de las empresas con 50 o más empleados, las empresas con menos de 50 empleados no enfrentan sanciones si no ofrecen beneficios de seguro de salud. Sin embargo, aún pueden optar por hacerlo “como parte de los paquetes de pago y beneficios competitivos para sus empleados”, dijo el informe.
Para empresas más pequeñas con menos de $600,000 en ingresos anuales, la carga salarial de seguros de salud media era del 12%. Para empresas con más de $2.4 millones en ingresos anuales, la carga era del 7%. El informe también indicó que los pagos de primas para estas empresas han aumentado un 33% en los últimos cinco años.
“[Las] empresas están luchando por pagar el costo del seguro de salud. Y con cada año que pasa, empeora. Está consumiendo una parte más grande de sus gastos en comparación con empleadores más grandes”, dijo Dan Mendelson, CEO de Morgan Health, en una entrevista reciente. Morgan Health es una unidad de negocios de JPMorgan centrada en seguros patrocinados por el empleador.
Los hallazgos llegan en un momento en que aproximadamente la mitad de los estadounidenses obtienen su seguro de salud a través de su empleador, y más del 27% de los empleados del sector privado en 2023 estaban empleados en empresas con uno a 49 empleados. Además, los crecientes costos de atención médica se han convertido en un problema significativo para todos los empleadores, grandes y pequeños.
Basándose en el análisis de JPMorgan Chase, Mendelson enfatizó la importancia de “desarrollar más productos que se centren en el costo y la calidad para pequeñas y medianas empresas”. También dijo que las pequeñas y medianas empresas necesitan prepararse para los costos de atención médica en el futuro y que los corredores deben servir mejor a los pequeños empleadores.
“Creo que las pequeñas y medianas empresas realmente necesitan educarse sobre lo que va a suceder en el futuro para prepararse porque no pueden cambiar de rumbo si esperan”, dijo.
“Creo que la otra implicación es que los corredores realmente no están sirviendo a las pequeñas y medianas empresas como deberían”, continuó. “Los corredores son compensados para vender productos de seguros comerciales estándar, y eso es lo que hacen. Y lo hacen bien. Si un producto estándar realmente no sirve a los intereses de la pequeña y mediana empresa, hay un conflicto y eso es algo en lo que también estamos interesados en abordar.”