Los temores de recesión están aumentando. Con precios aún elevados y la confianza del consumidor, muchos estadounidenses se preguntan cómo resistir la tormenta financiera inminente. Una de las cosas que los expertos recomiendan es aumentar sus reservas de efectivo.
Los APYs, o rendimientos de porcentaje anual, en cuentas de depósito tienden a caer en una recesión, lo que significa que el dinero que ha reservado ganará menos intereses. Deberías tener un sano fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, pero una vez que se acumule, mover efectivo adicional a un certificado de depósito puede ayudarte a exceder las caídas de tarifas. La tasa de tu CD se fija cuando abres la cuenta, por lo que incluso si los APYs caen después de eso, tus ganancias seguirán siendo las mismas. Eso los hace ideales para el dinero que has destinado para un objetivo futuro, como comprar una casa o financiar una renta que se acerca.
“El principal beneficio de invertir en un CD en la actualidad es la certeza de los rendimientos garantizados y sin riesgos en un momento en que hay una mayor incertidumbre y volatilidad en los mercados”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera líder en Estrategias de Riqueza de Twin Cities.
Los mejores CDs de hoy ofrecen hasta un 4.50% de APY: más de tres veces el promedio nacional para algunos términos. Aquí es donde puedes encontrar las tasas de CD principales disponibles ahora y cuánto podrías ganar depositando diferentes cantidades.
Las mejores tarifas de CD hoy
Término | Más alta APY* | Institución | Ganancias estimadas en depósito de $1,000 | Ganancias estimadas en depósito de $5,000 | Ganancias estimadas en depósito de $10,000
6 meses | 4.50% | Counsy Credit Union en toda la comunidad | $22.25 | $111.26 | $222.52
1 año | 4.40% | Bank Bank; Counsy Credit Union en toda la comunidad | $44.00 | $220.00 | $440.00
3 años | 4.15% | America First Credit Union | $129.74 | $648.69 | $1,297.38
5 años | 4.20% | America First Credit Union | $228.40 | $1,141.98 | $2,283.97
Los expertos recomiendan comparar tarifas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingresa tu información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para tu área.
Cómo un CD puede proteger tu dinero en una recesión
Los CD ofrecen una serie de beneficios, que incluyen:
Devoluciones garantizadas: Tu APY está bloqueado cuando abres un CD, a diferencia de las cuentas de ahorro, donde las tasas de interés pueden variar en cualquier momento. La tarifa fija de un CD facilita calcular cuánto interés ganarás con el tiempo y protege tus fondos de las caídas de tarifas después de abrir tu cuenta.
Tasas competitivas: Las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen a veces tasas tan bajas como 0.01%. Los CDs de alto rendimiento de hoy tienen APYs de 4.50% o más, lo que puede marcar la diferencia en tus ganancias de interés y ayudar a tu dinero a mantener el ritmo de la inflación.
Bajo riesgo: Los CDs respaldados por el Seguro de la FDIC o la cooperativa de crédito asegurada por NCUA están protegidos por hasta $250,000 por depositante, institución y categoría de cuentas. Eso significa que si tu institución quiebra, tu dinero está seguro. Otras inversiones, como las acciones, pueden ofrecer mayores rendimientos a largo plazo, pero también son volátiles, lo que significa que podrías perder dinero en cualquier momento.
Barrera para acceder: Puedes retirar dinero de una cuenta de ahorros en cualquier momento, sin cargo (siempre que respetes cualquier límite de retiro mensual). Muchos CDs, sin embargo, cobran una multa por retiro temprano si sacas tu dinero antes de que termine el término. Esto puede ayudarte a resistir la tentación de sumergirte en tus fondos antes de necesitarlos.
Cuenta de CD vs. Cuenta de ahorros: ¿Cuál deberías elegir?
Los CDs tienen muchas ventajas, pero no siempre son la mejor opción. “Realmente depende de tus objetivos”, dijo Taylor Kovar, planificador financiero certificado y CEO de 11 Financiero.
Para determinar si un CD es la opción correcta para tu dinero, hazte las siguientes preguntas:
¿Cuándo necesitarás tus fondos? “Antes de invertir en un CD, los consumidores deberían pensar en sus necesidades de liquidez”, dijo Krisstin Petersmarck, asesor financiero de New Horizon Solutions de renta. “Los CDs bloquean tu dinero por un período determinado, y si necesitas acceder a esos fondos temprano, podrías enfrentar multas. Por lo tanto, es importante asegurarte de que el dinero que inviertas en un CD sea algo que no necesitarás de inmediato”.
¿Cuánto tienes que depositar? Algunos CDs requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, generalmente de $500 a $1,000. Si no puedes encontrar una cuenta con un APY atractivo por la cantidad que deseas depositar, intenta buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un depósito bajo o sin mínimo.
¿Quieres añadir dinero con el tiempo? La mayoría de los CDs (aunque no todos) solo permiten un depósito único. Si deseas añadir dinero regularmente a tus ahorros con el tiempo, considera una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
¿Necesitas algo de disciplina? Si te preocupa que tengas la tentación de usar tus ahorros antes de necesitarlos, un CD impone una multa por retiro temprano, lo que puede ayudarte a detenerte.
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Metodología
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CDs en función de APYs, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en el promedio semanal de CDs de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Renta One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Suspensión, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APYs al 31 de marzo de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYs y asumen que los intereses se acumulan anualmente.