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Como cualquier persona que siga el mercado inmobiliario español sabe, acceder al mercado de la vivienda ha sido una lucha para muchos españoles en los últimos años.
Hoy en día, muchos apenas pueden permitirse encontrar un lugar de alquiler, una tendencia que The Local ha cubierto en detalle y que puedes leer aquí, y aquellos que podrían haber sido financieramente estables para considerar comprar una propiedad se vieron afectados por las subidas de los tipos de interés posteriores a la pandemia.
La presión inflacionaria al alza hizo que las tasas hipotecarias se dispararan, lo que significaba que para mucha gente en España la posibilidad de comprar una casa se convirtió en un sueño lejano.
Esto alcanzó su punto máximo en octubre de 2023, cuando el Euribor alcanzó un máximo del 4,16 por ciento, empujando a aún más personas al mercado del alquiler. El Euribor es el índice al que están vinculadas la mayoría de las hipotecas variables en España.
Sin embargo, según los expertos, 2025 podría ser el año en que cambie, o que finalmente bajen los tipos de interés, al menos, porque las reducciones en la tasa del Euribor (algo que finalmente hemos visto en los últimos meses) suelen preceder a las ofertas de hipotecas más baratas ofrecidas por los bancos un poco más adelante.
El Euribor también sirve como referencia para las hipotecas fijas y mixtas, ya que cualquier caída precede a una actualización de lo que los bancos ofrecerán, generalmente implicando tasas más baratas.
Como dice un editorial en Cinco Días: “Cualquiera que esté pensando en comprar una vivienda podría encontrar que 2025 es el momento ideal”.
Los principales sitios web de propiedades de España, incluyendo Idealista, pisos.com y Fotocasa, están de acuerdo en esto y creen que el número de hipotecas concedidas en España seguirá aumentando a lo largo de 2025.
Viendo la tendencia al alza que comenzó a finales de 2024, esto parece probable. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) de España, solo en diciembre de 2024 se firmaron más de 30,000, lo que representa un aumento del 30 por ciento interanual.
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Esto se debe en parte a la creciente confianza del consumidor y a una economía española sólida, al menos en términos macroeconómicos generales, así como a una sensación entre los españoles de que los precios de la vivienda seguirán aumentando año tras año, como lo han hecho durante algún tiempo, ¿por qué esperar?
Según una encuesta realizada por ING Consumer Research a finales de 2024, más del 70 por ciento de los españoles esperaban que los precios de la vivienda aumentaran en los próximos 12 meses.
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pero también debido a las reducciones en el Euribor, que ahora han llevado el índice hipotecario principal a alrededor del 2,4 por ciento, algo que los expertos en propiedades creen que podría desencadenar una ‘guerra de precios’ entre los bancos en los próximos meses.
Algunos incluso prevén ofertas por debajo del 2 por ciento TAE (Tasa Anual Equivalente en español), algo impensable hace un año.
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Ricardo Gulias, CEO de Tu Solución Hipotecaria, le dijo a Cinco Días que “los bancos españoles tienen mucha liquidez, lo que significa que no dependen tanto del Banco Central Europeo (BCE) y pueden ofrecer hipotecas con su propio dinero. En los próximos cuatro o cinco meses, podríamos ver tasas de interés por debajo del 2 por ciento”.
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Desde ese máximo de 2023, el Euribor ha caído en línea con las reducciones de las tasas de interés aplicadas por el Banco Central Europeo (BCE). Los mercados estiman que incluso podría caer hasta el 1,75 por ciento para fin de año, y los expertos esperan que los bancos pronto comiencen a trasladar estas reducciones a las ofertas hipotecarias.
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Sin embargo, todavía no está sucediendo. “Las entidades financieras están reaccionando a las últimas reducciones de tasas de interés de una manera muy controlada, con pequeñas reducciones. Además, encontramos bastantes bancos que aún no han reaccionado a la última reducción y no han mejorado su oferta”, dijo Pablo Vega, un experto financiero en Roams.
A medida que se acerca el final del año financiero, los bancos tienden a evaluar su posición y buscar objetivos comerciales. Con una mejor idea del panorama general para el próximo año, les resulta interesante ofrecer tasas más atractivas.
Sin embargo, durante esos primeros meses del año (ten en cuenta que en España el año financiero sigue el año calendario, a diferencia de algunos países), los bancos no suelen hacer ofertas agresivas de tasas de interés hasta que ven cómo se comportan otros bancos. Según lo que la mayoría de los expertos parecen creer, la ‘guerra de precios’ en tasas podría comenzar en los próximos meses.
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También es importante recordar que las tasas hipotecarias que los bancos ofrecen en línea o en material promocional pueden no ser la misma tasa que te ofrecen en la sucursal. Por lo general, los bancos califican la solvencia crediticia personal de cada cliente y calculan una cifra a partir de eso.
Es decir, es posible que obtengas ofertas de tasas más bajas en la sucursal, dependiendo de tu situación financiera. Si los expertos tienen algo que decir al respecto, 2025 podría ser el momento de obtener una hipoteca en España.
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