Vivimos en un mundo en constante cambio tecnológico, donde todo lo que hacemos manualmente se digitaliza. Esto incluye el sistema financiero. Durante mucho tiempo, el mercado financiero ha estado dominado por instituciones bancarias tradicionales. Sin embargo, los consumidores en áreas de bajos ingresos o rurales experimentan desafíos ya que los bancos tradicionales son inaccesibles para ellos para realizar transacciones. En esta era moderna de la tecnología, están surgiendo los bancos digitales, o Neobanks, como también se les llama. Permiten a los consumidores realizar transacciones en sus teléfonos inteligentes sin hacer cola en una ubicación física. Esto destaca uno de los principales beneficios que ofrecen las plataformas de juegos en línea como Verde Casino a sus jugadores. En este artículo, discutiremos más sobre qué son los neobancos, cómo funcionan y las diversas ventajas que ofrecen.
¿Qué es un Neobank?
Un Neobank no es un banco físico. Es una empresa fintech digital que aprovecha una estrategia tecnológica para ofrecer servicios financieros innovadores a los clientes a través de sitios web móviles o aplicaciones. Esto ha reducido el estrés por el que tienen que pasar antes de poder acceder a sus ahorros. Los Neobanks no asumen el costo de poseer y mantener múltiples sucursales ya que todas las actividades se realizan en línea. Tras el brote de la pandemia de COVID-19 y el confinamiento en 2020, los institutos bancarios globales vieron la necesidad convincente de moverse completamente hacia la digitalización. Esto se hizo mejorando su presencia y capacidades digitales y centrándose en el registro automatizado. También colaboran con empresas fintech para atender las necesidades y preferencias de transacciones de los clientes desde la comodidad de sus hogares.
¿Cómo Funcionan los Neobanks?
Los Neobanks ofrecen servicios de gestión financiera y de capital a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles. Proporcionan soluciones financieras amigables para móviles para gastos, toma de préstamos, transferencias de pagos y más. Mientras que utilizando el sistema bancario tradicional, las transacciones monetarias pueden requerir mucho tiempo para procesarse. Mientras tanto, los Neobanks proporcionan a los clientes una experiencia bancaria en línea elegante, rápida, sin problemas y fácil de usar.
Los clientes pueden crear cuentas en las plataformas bancarias sin visitar un banco tradicional. A partir de 2022, una encuesta creativa realizada por Statista indica que los titulares de cuentas activas de Neobank en los EE. UU. superan los 23 millones. Los expertos predicen que la cifra aumentará a 34,7 millones para 2026, lo que indica la creciente aceptación de los Neobanks entre personas de todas las edades. La tecnología empleada por los Neobanks garantiza que las transacciones de los usuarios sean seguras al detectar y prevenir actividades fraudulentas. Para mejorar las medidas de seguridad, integran la autenticación en dos pasos y el uso de huellas dactilares para la verificación de identidad.
La Emergencia del Sistema Neobank en FinTech
Los Neobanks ganaron prominencia después del declive financiero experimentado a nivel mundial en la década de 2000. Esto debilitó la confianza que la mayoría de las personas tenían en los bancos tradicionales, ya que comenzaron a buscar una alternativa. Los Neobanks ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros como cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de crédito/débito, préstamos, seguros, inversiones y más. Se ajustan a los avances en la era digital, aprovechando el aumento de los teléfonos inteligentes. De manera similar, la inteligencia artificial (IA) y la computación en la nube se utilizan para crear interfaces amigables y experiencias notables para los usuarios.
Beneficios de los Neobanks en Comparación con los Bancos Tradicionales
El poder transformador de los Neobanks sobre las instituciones financieras tradicionales no puede ser exagerado. Veamos la diferencia entre estos dos sistemas bancarios:
Neobanks
Bancos Tradicionales
Emplean una estrategia operativa totalmente digital y dirigen su empresa exclusivamente en línea.
A menudo están abrumados por sistemas heredados obsoletos y las demandas operativas de mantener sucursales físicas.
No tienen una sucursal física, lo que significa que pueden operar a un costo más bajo y ofrecer pocas o ninguna comisión por transacción.
Gastan más en tarifas por mantener sucursales físicas, lo que resulta en tarifas más altas para los clientes.
Han aprovechado con éxito la velocidad y agilidad de la tecnología para ofrecer soluciones receptivas a los clientes, incluidos servicios financieros fluidos, asequibles y centrados en el cliente.
Los consumidores en áreas de bajos ingresos o rurales a menudo carecen de acceso a bancos tradicionales debido a la ausencia de sucursales físicas.
Los clientes solo pueden relacionarse con el personal de la plataforma en línea.
Los clientes tienen la oportunidad de experimentar servicios en persona.
Los Neobanks, aunque pueden experimentar intentos de piratería y robo de datos, han evolucionado para abordar las preocupaciones de seguridad. Implementan medidas de seguridad apropiadas y avances en ciberseguridad.
Los bancos tradicionales se adhieren a estrictas normas regulatorias para proteger las transacciones y datos de los clientes con una infraestructura sólida.
Desafíos de los Neobanks en el Espacio Financiero
Aunque los Neobanks están experimentando un crecimiento y expansión rápidos en el panorama financiero, constantemente se enfrentan a desafíos difíciles. Uno de los principales desafíos que enfrentan los Neobanks es la conformidad normativa. El sector financiero sostiene políticas estrictas para proteger a los consumidores y fortalecer la estabilidad de los bancos. Los Neobanks deben navegar por una compleja red de regulaciones para mantener la conformidad. Esto implica la implementación de medidas de seguridad robustas, cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), así como obtener las licencias necesarias. Cumplir con estas obligaciones regulatorias puede llevar tiempo y ser costoso para los Neobanks.
Además, los Neobanks se enfrentan a una feroz competencia, no solo entre ellos mismos, sino también de los bancos convencionales que incursionan en el sector digital. Deben comenzar a diferenciar sus servicios y productos y también buscar clientes en un mercado cada vez más competitivo.
Otro desafío es mantener un marco tecnológico de vanguardia que ofrezca seguridad, versatilidad y desarrollo innovador. Con estos obstáculos, los Neobanks tienen la responsabilidad de garantizar actualizaciones regulares y mejoras en el sitio.
Desbloqueando la Aventura Neobank
El cambio sísmico causado por los Neobanks en el panorama financiero, especialmente entre los jóvenes de nueva generación y usuarios conocedores de la tecnología, no se puede cuantificar. Priorizan la conveniencia y la flexibilidad sobre la interacción en persona, interactuando de manera efectiva con las preferencias del consumidor. A medida que el espacio tecnológico avanza, las demandas y expectativas de los consumidores también están aumentando constantemente. Los servicios de neobanking utilizan fintech, una tecnología que mejora y automatiza las finanzas, para proporcionar servicios financieros más rápidos, económicos y cómodos a los clientes que los bancos convencionales.