¡Todos hemos estado allí! Salir un sábado y prepararte para el caos que te espera cuando necesitas ir a… Costco.
Estacionamientos llenos, pisos de concreto, pasillos desorganizados, filas largas y múltiples revisiones de recibos son parte de la experiencia de Costco. Aunque esto pueda no sonar atractivo al principio, millones de familias estadounidenses han decidido que las pequeñas molestias de Costco valen la pena por el ahorro potencial. Con los precios de cientos de productos comestibles aumentando más del 50% desde 2019, no es sorprendente que las membresías de Costco hayan aumentado considerablemente.
Y aunque la reciente noticia de que Costco aumentará las tarifas de membresía por primera vez en siete años puede ser sorprendente, el continuo aumento de los costos de los planes de salud no lo es.
Hoy en día, aproximadamente el 47% de los trabajadores estadounidenses están inscritos en un plan de Organización de Proveedores Preferidos (PPO) a través de su empleador. Los planes PPO son conocidos por proporcionar acceso conveniente a una amplia red de médicos donde los miembros pueden ingresar a un consultorio médico o instalación, mostrar su tarjeta de seguro y entrar directamente a la sala de examen. Sin embargo, esta conveniencia tiene un costo.
Al igual que es más caro comprar en tu Target local, los planes PPO son significativamente más costosos, y la decisión de inscribir a casi la mitad de los trabajadores estadounidenses en un PPO eleva el costo total de la atención médica. Según la Fundación Kaiser Family, la prima de seguro anual promedio para la cobertura familiar bajo un empleador fue de $23,968, casi 370 membresías anuales de Costco. Con un salario medio a nivel nacional de $48,060, esto simplemente no es sostenible. Además, más del 40% de los estadounidenses están experimentando deudas médicas y se espera que las primas anuales aumenten, además de los gastos de bolsillo por deducibles, copagos y coseguros.
El camino a seguir es claro: los empleadores deben evaluar su plan de salud de la misma manera en que lo hacen con su excursión de compras de los sábados. Desafortunadamente, la mayoría de las empresas están atascadas en el statu quo y un estudio reciente de Mercer encontró que los empleadores están reacios a explorar opciones de planes de salud alternativos debido a preocupaciones por la interrupción.
Como CEO de Imagine360, escucho preocupaciones similares de empleadores autofinanciados. Lo último que quieren es escuchar que un empleado ya no puede ver a su médico de toda la vida. Mi respuesta es simple: si tu empleado está dispuesto a conducir más lejos para ir a Costco y ahorrar unos cientos de dólares, ¿no crees que estarían dispuestos a ir a otro proveedor de alta calidad si significara ahorrar miles de dólares en atención médica?
Jeff Bak, CEO y Presidente de Imagine360
No estoy solo en este pensamiento. A medida que nos acercamos a 2025, Mercer recomienda a los empleadores que se centren en crear beneficios de atención médica asequibles y que exploren opciones de redes alternativas que dirijan a los miembros hacia proveedores de igual calidad, pero más asequibles, en lugar de centrarse en la conveniencia.
He visto que este enfoque se lleva a cabo de primera mano. Imagine360 ofrece a muchos de nuestros clientes empleadores autofinanciados un plan de salud de doble opción. Los empleados pueden elegir entre un plan PPO tradicional o un plan de salud alternativo que incluye contratación de proveedores preferidos y precios basados en referencias. Explicamos que el plan de salud alternativo puede requerir que los empleados den un paso adicional en su experiencia de atención médica, como llamar al soporte de miembros para programar una cita o discutir los médicos preferidos con anticipación, a cambio de primas mensuales y costos de bolsillo significativamente más bajos.
Permíteme compartir un ejemplo de cómo esto funcionó para un empleador en la industria manufacturera. Después del primer año de ofrecer la opción dual, casi el 74% de los empleados estaban inscritos en el plan de salud alternativo. Esto llevó a ahorros sustanciales para el empleador y sus empleados, y nuestras tasas de satisfacción entre estos miembros superaron el 95%.
Con el periodo de inscripción abierta de 2025 comenzando en unos meses, los empleadores pronto enfrentarán su propio momento de compras de sábado. ¿Se involucrarán más y se informarán sobre los planes de salud alternativos que ofrecen ahorros? ¿O seguirán ofreciendo la opción conveniente, pero a menudo inasequible?
Creo firmemente que la atención médica está lista para su momento de Costco.